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钱生钱主要就这4种方式

时间:2019-11-26 15:03 来源:未知 作者:admin

  钱生钱主要就这 4 种方式 2014-11-23 钱生钱 有些人觉得投资很复杂,被理财顾问一讲就头晕,什么基金、股票、债券、期货, 完全听不懂。那现在我就用一个简单的故事来描述投资的不同种类。 我的分类方式主要是根据原始资金的使用和增值方式,或许不那么科学,不能涵 盖所有的投资产品, 但会有助于你了解你的钱是通过怎样的“流水线”来增值和贬 值的。 第一大类:向很多人借钱,并作为代表把钱借给需要钱的人,赢取差额。 听上去是不是有点复杂?其实银行储蓄就是最典型的类型。 为什么你把钱存到银 行里, 会有利息?这利息是从哪里来的?难道是银行金库里有印钞机多印了几张 嘛? 让我们来想象这样的例子: A 同学把 1000 元借给了 B (因为 B 同学承诺年底还给 A 同学 1030 块, 年息 3%) , 小张小王小李小赵一共 10 个同学也把钱给 B 同学了。 B 同学把这些钱 (共 10000 元)又转手借给了要开饭店的 C 同学,到了年底,C 同学还给 B 同学 10000 本 金后,又还了 700 元的利息(假设公司借贷利息 7%),然后 B 同学把 10000 元 本金还给了 A 同学和小张小王等 10 个同学,同时给予他们利息 30*10=300 元。 B 还结余 400 元。 其实你把 B 同学替换成银行、民间高利贷、小额信贷公司都是成立的。这原理 都是向很多人借钱,然后再把钱借给需要钱的人,以赢取差额,只是后两种问别 人借钱给与的利息比较高。 关注这一类的投资项目, 就是要特别关注中间人把钱都借给了谁,那些借钱的人 大部分会不会还得出来?而不能只把目光放在收益上面。 例如银行储蓄, 因为银行一般都借给有固定资产抵押的大型企业,还不出来的人 (坏账率)比较少,因此风险就比较小。而民间高利贷,是借给那些亟需用钱, 且投资有高额回报的个人或公司, 因为没有直接的抵押, 借钱人质素也良莠不齐, 因此遇见大气候不好,还不出来的人(坏账率)就比较高,这就直接影响到投资 者的收益,甚至本金也有不保的危险。 第二大类:需要钱的人直接问你借钱。 A 同学有一天直接遇见了开饭店的 C 同学, C 同学说最近生意不错, 但是需要多 招聘人,他跟 A 同学说,如果凑足 10000 元的话,他可以直接在年底还给小投 同学 10700 元。小投想,合算啊,就凑了 10000 元借给 A 同学了。 各类债券,包括国债、地方债、企业债,大部分都是这样的类型。借款人跳开中 间人(可怜的 B 同学),而直接向投资人借款。国债是国家的借款,地方债是 地方政府的借款,而企业债就是开公司的 A 同学 B 同学 C 同学的借款。 关注这一类的投资, 主要是看借款人的资质。 例如国债, 几乎被认为是无风险的, 美国国债的话,除非美国被古巴攻克了,否则还不出钱的几率很小。但是中国部 分地方债的风险就比较高(可以搜索相关资料)。企业债呢,就要看企业资质好 坏了。 假设一样是开饭店,A 企业债和 B 企业债, A 同学是远近出名的厨师,又很勤 劳。生意也很红火,只是扩大规模想借点钱,那就值得借。而 B 同学是开麻辣 烫店,上个月刚出现原材料不新鲜被客户投诉的事情。但是 B 同学想快速扩张, 因此借钱来开新店,那就不那么值得投。 A 同学和 B 同学的故事在真实世界中是很多的,因此就不能简单地看哪个收益 高,而要看企业具体拿钱是做什么的,它资质如何,还不出的风险有多高。 第三大类:投资人成为部分资产的所有人(也可以简单理解为“股东”)但是不 参与经营。 C 同学的饭店经营得越来越好,他知道 A 同学有个姨妈在卫生检疫局工作,因 此跟 A 同学说让他用 10 万元参股 10%,当然如果饭店遇见卫生检疫的问题,A 同学也要帮忙走走门路。当饭店盈利的话,小投能得到分红,但是如果饭店亏损 的线 万元也相应地要亏损。C 同学跟 A 同学利益共享,风险共担。 股票市场就是这样的方式, 股票的优点是它不需要你的姨妈在卫生局,或者你爹 是李冈。但它的坏处是,这个市场里,既有 A 同学经营的发展良好的饭店,也 有 B 同学经营的忽悠的麻辣烫,你必须火眼金睛,甄别好坏,选择那些你值得 成为股东的公司来参与。 关注这一类投资,很简单,就是要找出那些好的公司,并且选这个公司比较便宜 的时候来成为股东,而不要被某些忽悠所骗倒。 前者,比如说 C 同学的饭店旁边突然要市政建设地铁,路有些难走,所以吃饭 的人少了很多。这时候他邀请你入股,就会以比较便宜的价格给你。(想一想三 聚氰胺事件出来时候的蒙牛股价)。你考虑了下,觉得地铁在半年内会修好,而 且会给饭店带来更多客人,因此你觉得很合算,就还是入股了。(恭喜你!) 后者的例子比如说,最近街坊邻居都传说 B 麻辣烫供应的啤酒具有抵抗乙肝的 功能, 大家蜂拥而至, 因此你想入股 B 麻辣烫的时候, B 同学开出了很高的价格。 你想了下,觉得这个啤酒太牛逼了,还是值得,因此你也入股了。 第四大类:你成为该资产的所有人,并以预测未来涨跌来赚钱(或输钱) C 同学的饭店里供应燕窝,这次 A 同学要去印尼进货,临行前他让你也准备 100 万买一点,因为他说,随着政府对燕窝采集的限制,燕窝会涨价的。你听了觉得 有道理,因此就花了 100 万让 A 同学帮你带了 100 万的燕窝回来。 情况 A,1 年之后,燕窝果然因此政策限制,很难进口,因此各饭店以高价收购 燕窝,你狠狠赚了一票。 情况 B,1 年之后,随着环保组织抵抗吃燕窝,各饭店纷纷撤销燕窝的菜,你的 燕窝都在仓库里霉掉了。 这一个大类跟第三大类不同的是,资产本身并没有通过经营来增值(例如饭店是 通过对食品的加工来增值),而仅仅依靠某些外部环境的因素(例如阿拉伯地区 有战争,石油价格就会大幅上涨)来使其价格波动,而投资者通过预测这些价格 的波动来赚钱或亏钱。 大宗商品(包括石油、天然气、黄金、铜、黄豆、玉米)的期货市场,艺术品投 资、包括房地产投资,在某种意义上都属于这一类靠预估未来涨跌。 关注这一类的投资, 则要注意你所投资的具体这类商品,是比较依靠哪些因素来 影响价格波动的,通过对这些因素的综合考虑和判断,做出你自己的投资决定。 例如,蔡康永写过一本《艺术里的金钱游戏》讲的是艺术品投资,就向外行人解 释了一些影响艺术品价格的关键因素。例如,这个艺术家的作品是否为大家所熟 悉,题材和特点是否比较鲜明、艺术家所在国家是否正在经济起飞等等。 四个大类基本讲完了,主要是希望通过这种分类,让大家了解金钱增值的方式 方法,有些东西,换成是隔壁的饭店,大家都明白,为什么被所谓投资顾问一 忽悠,就全晕了呢? 可能大家会问, 为什么大家最近常接触的银行理财产品和基金,没有出现在分类 里面呢?这是因为, 大部分银行理财产品和基金,都是在这四种基本类型里面进 行排列组合,因此除非是某种具体的产品,否则很难判断属于哪一种类型。 再以 A 同学和 B 同学做例子,来讲下基金和理财产品: A 同学不满足于每年 3%的利息,可是对股票、期货什么又搞不清楚,也没时间 来弄。这时候,B 同学就俨然以一个投资专家的身份出现了,她告诉 A 同学, 没关系,你把钱给我,我比较有空,我专门帮你研究把钱投资给 C 饭店还是 B 麻辣烫,还是 60%的 A 饭店,40%的 B 麻辣烫。但是我不能白帮你,你得给我 劳务费(基金管理费)。 B 同学把募集来的钱可以投资第一大类,就称为货币式基金(备注:有些货币式 基金可以投资债券),投资第二大类,就称为债券型基金。投资第三大类,就成 为股票型基金,而把一二三混着投,就成为混合式基金。 用这些例子来阐述金钱增值的方式,是不是就比较清楚明白了呢?总之,在投资 的世界里,不明白的事千万不要去做,不懂不可怕,不懂装懂才会最糟糕。弄明 白投资背后的逻辑,精心计算风险和收益,用知识和耐心,才可能换回最后的收 获。

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